四、五年級的你 憑什麼退休？

灣人口結構正以飛快的速度老化當中，老化速度排名全世界第二。現在是八個人養一個老人，二、三十年後，則是兩個人養一個老人，未來台灣將成為老人國。當社會充滿老人之際，危機也潛藏你我身後。

未來，年輕人負擔將愈來愈沈重，人口老化帶來的隱憂，除了醫療保健費用大增、生病找不到病床、國家財政被拖垮之外，專家也預言，將有一半的大學面臨關門的命運和國家經濟實力驟減，老人要自已養活自已的時代已然來臨。

當每個人平均都可以活到七、八十歲，不論你現在是幾歲，都無法置身於這場人口老化危機之外，你做好準備了嗎？

《今周刊》第358期�文︰謝春滿

清晨六點鐘，杜文田老先生就起床了，他喚醒老伴，兩人簡單梳洗後，手挽著手一起到附近校園的操場散步。約莫一小時後，兩人回到住處，熱騰騰的早餐早就在等著他們。

•快樂退休　安享天年

吃完早餐，遇到住在隔壁的老友，兩人一起坐下來閒聊一番，一個上午的時間很快就過去了，老伴提醒他：「等會兒要先休息一下，要不然下午的事情可多著呢！」老太太說的的事情，其實是下午社區有合唱團表演，接下來還有國劇演出。更重要的是，傍晚和孩子約好，要一起吃晚餐，這一整天下來，夠他們忙的了。

杜文田與太太住在淡水五星級的養老中心，一進門是挑高的大廳，寬敞舒適，方便兒孫來探望，樓上則有活動中心、健身房、下棋泡茶的休閒中心、撞球台、KTV視廳室，一樓外面還有中庭花園可以隨時散心，比起五星級飯店毫不遜色。

他與太太住的套房，有三十坪大，除了臥房之外，還有一個客廳、飯廳，連小廚房都一應俱全，比五星級飯店的雙人套房大上一倍。夫妻兩人將房間布置得溫馨舒適。因為有中央廚房供應三餐，自己的廚房大多是閒置的，偶爾老太太技癢，才會自已煮點東西。

杜家位在高樓層，視野極佳，推開窗子，一陣沁涼的空氣迎面拂來，眼前就是淡水的海景，他常常是捧一本書，就可以消磨一個下午；他和老太太住在這裡，光是入住押金就要一千萬元，每個月還要繳交二萬九千元的管理費和伙食費。不過，這些老本可是他從年輕時就開始存下來的。

杜老先生育有一子一女，他說：「我和太太從年輕時就打定主意，以後年紀大了，不和子女一起住，這樣生活比較自在。」所以他們從年輕時，就努力存錢。夫妻兩人一個在經建會、一個在華航工作，屆齡退休時各自領了一筆優渥的退休金，還曾移居美國一段時間。

民國八十八年，兩人從美國回台灣玩，剛好有朋友介紹他來這裡參觀，他發現這裡環境很好，加上人親土親，於是就回美國將房地產處理掉，並且把台北市區的房子賣掉，住進了這裡。問他為什麼把市區房子賣掉，杜老先生說：「反正以後也住不到了！」住在這裡有人照顧，生病了有駐診醫師，臨時有狀況，馬階醫院就在附近，可以立刻就醫，真的很方便。

杜老先生與太太不僅身體健康維持得不錯，都八十三歲高齡了，身子還很硬朗，他的晚年生活不虞匱乏，又有老伴相陪，日子過得很愜意，社區裡還有很多老人作伴，可說是「老本、老伴、老友」齊備。在等待與兒孫聚會前，杜老先生帶著太太到樓下花園小坐，聽著噴泉的聲音，享受寧靜的下午時光，從他身上，讓人看到幸福的味道。原來老年生活可以這樣過！

杜老生先從年輕時就開始為老年生活預做準備，因此可以享受美好幸福的晚年，但是有另一群老人，他們年輕時也曾辛苦工作，現在卻是晚景淒涼。

•養兒不肖　晚景淒涼

場景拉到台北市木柵區興隆路的「安康平價住宅」，這裡是中低收入戶聚集的社區，整個社區有一千戶左右，其中就有一百多戶是獨居老人。

同樣的天空，卻上演不同的人生。

十月上旬來到安康平價住宅，看到幾位老人家坐在屋外納涼交談，這裡沒有挑高的大廳和舒適的沙發，在那一小塊空地上，只擺了幾張老舊的椅子，大夥就坐在椅子上閒聊，有人則是獨自發呆，天空灰濛濛的，遠處走來一位老太太，用雨傘當拐杖，慢慢踱進社區。

黃儷玲老太太頭髮都已花白，坐下來後，氣喘吁吁。她剛搬進來沒多久，和兒子住在一起，一家七口，就擠在十四坪大的公寓裡頭，在屋子裡連轉身都嫌困難，因為空氣不流通，屋子裡散發著一股潮濕的霉味。

提起她的景況，其它老人都暗自搖頭。現在她雖然和兒子一家住在一起，但媳婦連三餐都不給她吃，鄰居們看她實在餓得可憐，拿飯菜給她，她就這樣靠著大家的救濟過日子。說到這裡，老太太再也忍不住掉下淚來。

老太太有三個兒子，過去「養兒防老」的觀念，在這個時代，早已派不上用場。他的先生以前在高中任教，以一個高中老師的薪水，要供養三個小孩，日子雖然有點辛苦，但還算過得去。

四、五年前老伴過世，留下兩百多萬元給她，在臨終前，還特別囑咐孩子「這筆錢是給媽媽養老用的，你們不要去動它。」

老伴才過世沒多久，做生意的小兒子財務發生問題，開口向她要錢，「兒子的事，就是老媽的事」疼愛兒子的她，二話不說，把錢都給兒子救急去了，那知道，這錢卻是一去不回頭。

小兒子生意失敗後「跑路」了，人早已不知去向，接著第二個兒子也出事，同樣發生財務問題，這次她無計可施，身上可以給的錢也都給了。但老天似乎未放過她，他的大兒子後來也因為時局不好，失業在家，家裡一老加上四個小孩無以維生。原本租的房子，因為繳不出房租，只好搬出來，還好她向社會局申請平價住宅，全家才有一個安身立命的地方。

「剛剛我去看醫師，連一百塊掛號費都是跟鄰居借來的」、「媳婦連飯都不給我吃」、「明知我吃素，還在飯裡摻豬油」，說到這裡，她的眼睛、鼻子爬滿淚水，去年她二度中風，說起話來嘴角略為上揚，看起來很吃力，也不太清楚。

看著她的悲傷，忍不住從皮包裡掏出錢來，只想讓她有錢掛號，有錢吃飯，不用靠鄰居救濟。但是拿出錢的時候，她很客氣地拒絕了，她說：「再過不久，我就可以申請到中低收入補助。」社會局每個月會補助幾千塊錢給她過生活。

雖然大兒子最近找到一個月薪二萬多的警衛工作，但是這並不表示她就有飯吃。當她年輕的時候，絕對想不到，養了三個兒子，到頭來會落得這般淒涼的下場。

•孤苦單身　靠救濟過活

在一旁的梁光暖老先生聽了直嘆氣。梁老先生也是靠政府救濟金過日子，從年輕就單身，年老後沒有子女也沒有親友。年輕的時候，他和人合夥做生意，曾經累積三、四百萬元積蓄，但是在四十歲那年，卻被合夥人騙光積蓄；後來他也做過一些小生意，不過並沒有賺到錢，逼得他只好打零工過活。

現在他年紀大了，連零工都做不動了，孤家寡人一個，沒有依靠，沒有積蓄。前幾年申請住到平價住宅，每個月領救濟金，還好他身體還算硬朗，他和另外一位老人合住一戶十四坪大的公寓，房間只有二坪大，裡面只有一台舊電視機陪伴著他度過餘生。

這兩個老人，一個是有兒有女，但是當兒女本身經濟狀況不好的情況下，誰也顧不了她，以前是養兒防老，在這一代已經不管用，到了下一代，更加不可能寄望兒女奉養了。至於從年輕就抱獨身主義的梁老先生，沒有足夠的積蓄，現在只好靠救濟金過日子。

•頂客族成趨勢　生育率逐年下滑

中研院人口與經濟學研究員江豐富指出，六十五歲老人獨居或是老人只和配偶居住（未與子女居住）的比率正逐年上升當中，一九七六年全台只有一萬一千戶是老人戶，到了去年增加為九十萬戶，顯示老人獨居或是只與配偶一起居住的比例正急速上升中。現代女子奉養父母或與父母同住的比例大幅下降，不論是現在或是未來的老人，都要有心理準備，必須自行料理生活。

另外，不婚或少子化逐漸成為趨勢。在銀行服務的周小姐就是典型的頂客族，她和另一半結婚後就決定不生小孩，永遠過兩人世界，當他們年紀大時，完全不可能有子女奉養他們，更別提生病時有人照顧。台大社會系教授曾嬿芬則是只生一個女兒就決定打住，菁英分子傾向於只生一子，也讓人口老化問題愈趨嚴重。

過去台灣每年出生的嬰兒數就有四十萬多人，去年出生數才二十四萬多人，足足少掉一半，總生育率去年降到每一名婦女一生中只生一．三個小孩，預估今年會再創新低，降到一．二人，比日本（老化第一名）和德國的一．三還低，也遠比經建會預估的數字低，以這樣的速度，台灣不出二十年，人口就呈現負成長。

根據經建會統計，現在每一百個人之中就有九個老人，到了二十年後，每一百個人中就有十六個老人，才二十年時間，人口老化近一倍之多，到了民國一百四十年，每一百個人中，就有三十個老人，台灣正以極快的速度老化當中，很快成為「老人國」，老化後潛藏的危機也快速逼近你我身後。

你或許很難想像「老人國」到底是何景象。事實上，台灣有些地區已經提前達到二十年後的老化程度。

•輕壯人口外移　照顧老人政府一肩扛

台北縣平溪鄉，距離台北市不過五十分鐘車程，但是平溪是山城，沒有工作機會，年輕人口大量外移，全鄉有兩成以上是老人；弘道老人福利基金會平溪分會會長陳秀月說：「這裡每天睜開眼睛看到的全都是老人。」雖然還是有些年輕人口設籍此地，但老人人口至少在五、六成以上，是真正的老人社會。多數老人沒有生產能力，必須仰賴在外工作的子女，或是政府、民間團體來照顧。

走在平溪街上，幾乎看不到任何年輕人，整個城鎮暮氣沉沉。如果沒有志工定期探視，獨居老人的生活照料，都會成問題。弘道老人福利基金在當招募志工，為當地獨居老人提供服務，但是這裡連服務老人的志工都是「老人」。

離島澎湖縣則是全台人口老化最嚴重的地區，全縣中低收入的獨居老人就有三百多人，生活無法自理，必須仰賴縣政府每天派員送便當，照顧他們三餐。

•人口老化衍生四大危機

台灣人口老化速度已經名列世界第二，僅次於日本，當人口極速老化之後，年輕人口負擔比例將大幅增加；內政部老人福利科長陳素春指出，現在是八個勞動人口養一個老人，二十年後變成四．三七人養一個老人，到了民國一百四十年，則是不到兩個人就要養一個老人。這是第一個危機。

長期研究人口問題的台大兼任教授孫得雄和江豐富都預言，台灣未來將是個老不起的社會。兩個人養個一老人，負擔十分沉重，加上國家財政惡化嚴重，現在政府每年花在發放老人津貼的預算就高達七百二十億元。未來老人倍數增加後，如果持續發放老人津貼，一年需要二千多億元，還沒發放之前，政府財政可能就先宣布倒閉，而規畫中的老人年金制度，依江豐富的精算，費率如不提高一半，到了民國一一四年就會拖垮國家財政。

江豐富直言：「以後不管是那個政黨執政，政府不可能為我們做什麼了。」個人必須未雨綢繆，他奉勸所有人在未老之前先做好準備，才不會老無所依。

老年人口增加後，醫療費用也將隨之水漲船高，現在老年人口是二百萬人，二十年後增加到近四百萬人，到了五十年後，就會增加到六百萬人。孫得雄教授說，人口老化後，健保醫療負擔會增加兩、三倍，病床也會不敷使用。健保費用入不敷出，是否撐得下去？實在令人擔憂。這是第二個危機。

•勞動人力高齡化　年老還得自力更生

小孩出生數屢創新低，預估五十年內，幼稚園、國中、高中學生會逐年減少四成，大學生更嚴重，減少到只剩五成，未來會有一半的大學會關門，整個教育體系將會受到衝擊，連帶影響從事教育產業的人口。這是第三個危機。

台大人口性別研究中心主任薛承泰教授指出，學生人數減少，這早在十年前就可以預測出來，可以及早因應，但是政府卻好像視而不見，還拚命開放大學設校，未來有一半的大學會招不到學生，情況相當嚴重。

當老人愈來愈多的情況下，就業人口也會產生巨變，現在就業人口都是中青壯年人，未來就業人口全都是五、六十歲以上老人，老人為了養活自已，退休年限必須延後，整個產業必須做調整，個人要具備老了還能工作的能力和專長，難怪彼得杜拉克預言：「未來的人必須工作到七十五歲。」這是第四個危機。

江豐富認為，當勞動人力高齡化後，當然會對整體經濟造成衝擊，個人及國家財政負擔增加，對經濟與國力都會有產生負面影響。美國知名作家布坎南最近出版了一本新書《西方之死》，指出少子化將使西方文明崩潰。因為當一個國家輕壯人口愈來愈少的情況下，國際地位與經濟實力將會每下愈況。

以日本為例，一九五○年日本人口是菲律賓的四倍，但一百年後的二○五○年，日本人口會比菲律賓少二千五百萬人。屆時兩國經濟實力與國民所得會拉近。日本甚至不得不接受菲律賓移民，以使老人得到照顧。

台灣老化速度僅次日本，且少子化現象比日本還嚴重，當「西方之死」侵襲西方先進國家之際，台灣的危機正隱藏在你我身後。
（本文轉載自358期今周刊）

	ccccc    於 2005-08-22 15:34:48 說 嗯.........
	point     於 2005-09-08 21:27:08 說 慚愧